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株式会社ナッジは3月24日、次世代クレジットカード「ナッジ」の利用者2,850名（18歳以上）を対象としたキャッシュレス決済の利用実態調査の結果を発表した。
調査の結果、若者は高齢者よりも若い年齢で非現金サービスを利用し始めていることが分かりました。また、全年代の95.7％の人が「クレジットカードがないと不安」と回答しており、クレジットカードのメリットや貯蓄のメリットを大いに評価している一方で、少数派では「返済の不安」「心理的問題」を感じる機会もあるという。
目次
初めてのキャッシュレス：40歳以上で5年以上
若者（18、19歳）のキャッシュレス利用開始年齢は平均15.0歳で、40歳以上の平均年齢20.5歳と比べて5歳以上高い。
特に18歳では、ほぼ半数（52.3％）が高校入学前（15歳未満）に非現金投資を行っており、成人（18歳）に達するまでにすでに3年以上非現金資金を利用していることがわかります。
交通系ICカードが初の現金以外の決済手段に
初めて利用するキャッシュレス決済手段としては、「ICカード」が幅広い年齢層で最も多く利用されています。
一方で、クレジットカードを使い始める人は30代以上が多く（30代25.1％、40代以上36.4％）、世代間ギャップが見られた。若年層では「ICカード」（51.8％）に次いで「スマホ決済」（35.8％）が2位となり、クレジットカード（5.8％）を上回った。
非現金リソースの使用増加
10代から30代までの各世代の約6割（10代：59.4％、20代：62.5％、30代：69.2％）が「週に2～3日以上」初めてキャッシュレスを利用したと回答。
20代では「月に数日程度」キャッシュレス決済を利用する人が2割程度、40代以上では3割以上が利用しており、若年層が日常的な決済手段としてキャッシュレス決済を利用している可能性がある。
後払いクレジットカードの審査
クレジットカードの「後払い」機能のメリットとしては、「現金が手元になくても買い物ができる」「翌月の支払いを遅らせることで家計管理が楽になる」などが上位に挙げられた。
一方、マイナス面としては「給料日まで時間があるので、お金をたくさん使えそうな気がする」という回答が全世代で最も多く挙がった。
若者の悩みについては、20代以下の22.1％が「何も考えずにお金を使ってしまい、返すのが不安になる」と回答しており、30代以上（15.1％）の約1.5倍となっている。 18歳では「親や周囲から『借金と同じだ』と言われた」と答えた人は13.0％で、30歳以上（7.0％）の約1.8倍となった。
また、30代以上では「アプリに利用履歴がすぐに表示されず、現在の支出が分かりにくい（23.9％）」という声が20代以下（18.8％）に比べて高く（約1.27倍）、日々支払いをする世代は、時間内に使い道をすべて示したいと考えていることが分かる。
後払い制度全体については、全世代で6割近くが「メリットが多い」と回答しており、一定の支持を得ていることがわかる。
クレジットカードは若者の娯楽支出の重要な基盤となっている
95.7％の人がクレジットカードを持たないと困ると感じている。全年齢層で最も問題が多いのは「定期購読契約」と「ネットショッピング」だった。
10代・20代では「趣味・その他（番組を見続ける、スポーツクラブに入会する、ショッピングなど）」（約19.5％）がネットショッピング（約19.2％）と比べて最多となった。これは30～40代（平均11.9％）の約1.6倍であり、若者にとってクレジットカードが娯楽の重要な基盤となっていることがわかります。
約3人に1人が「使いやすさ」を重視
日常的に使うクレジットカードを選ぶ際に、「利息の還元（現金特典）」と「実際の利用額の把握（使いやすさ）」のどちらを重視するのかアンケートを実施しました。
一方で、全年齢を通じてほぼ3人に1人が「リアルマネーの管理」を重視しており、経済的利益よりも即時支払い保証による「安心」を優先する層が存在することが分かりました。特に若年層は36.7％に達し、40歳以上（29.5％）の7.2倍となった。
カード継続利用の前提条件は「年間クレジット無料」と「プログラム審査」です。
クレジットカードを使い続ける上で重要な要素は「年会費無料」（全体平均19.2％）が全年代でトップとなった。
また、「ポイント還元や利用特典などの特典（全体平均：15.9％）」よりも、「アプリ内の最新表示（全体平均：16.70％）」や「利用後の即時情報（全体平均：16.5％）」などの機能が重視されている。
特に若年層では「いつでも返済できるもの（いつでも返金）」（18.9％）が年会費（18.4％）と下限を超えて1位となった。若者にとって、お金をコントロールできることは、お金を使い続けるための重要な要素であると考えられています。
ナッジカードが支持される理由は「柔軟性を取り戻す」
数あるカードの中でナッジカードを選んだ理由は、「いつでも返済できて、すぐに返済できるから」が平均20.4％で最も多かった。
18歳では24.6％、つまり4人に1人近くがその理由を挙げており、「毎月引き落としを待つ」返済よりも「使ったらすぐに返済して無料になる」方が若者の生活に即しているためだと考えている。
20代では「カードのデザインが好き（18.4％）」という理由が他の世代に比べて高く、決済手段としてのファッションやサービスを重視していることが分かりました。 30代（14.8％）、40代以上（12.7％）では「好きなクラブを応援できるから」という理由で応援する行動が若者に比べて強い。
次世代クレジットカード「ナッジ」
ナッジカードは、高校生を含む18歳以上であれば誰でも利用できる決済サービス付きのクレジットカードです。国内外の全加盟店およびオンラインショッピングでご利用いただけます。
種類は300種類以上あり、使ったお金の一部が「お気に入り」に還元される仕組みもあります。返品手続きは、初めてクレジットカードをご利用になる方でも、ライフスタイルに合わせて安心・安全な設計となっております。
研究の概要
研究の概要は以下の通り。
- 募集期間：2026年3月6日～8日
- 対象者：次世代「ナッジ」カード会員
- 実装方法：Nudgeソフトウェアにより実装
- 回答者数：2,850名（18歳以上）
- 会社概要 株式会社ナッジ
- ナッジカード公式サイト：